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Perché hai bisogno di un aiuto professionale per gestire i tuoi soldi

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Gestire le tue finanze può essere opprimente. Tuttavia, cercare l'aiuto di un consulente finanziario può rendere le cose un po 'più facili. Se hai esitato a ottenere consigli finanziari da un professionista, dovresti sapere che non c'è bisogno di avere paura. Anche se potresti sentirti più a tuo agio nel ricevere consigli da amici e familiari, potrebbe non essere la mossa migliore quando si tratta di questioni finanziarie più complicate. La giusta consulenza finanziaria può rafforzare la tua salute finanziaria generale e metterti sulla strada della ricchezza. Abbiamo parlato con Cathy McCabe, amministratore delegato senior di TIAA-CREF's divisione aziendale istituzionale, per ulteriori informazioni sul motivo per cui è importante chiedere consulenza finanziaria a un professionista.

Il cheat sheet: Quali sono alcuni motivi per cui le persone non cercano una consulenza finanziaria?

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Cathy McCabe: Mentre la decisione di rinunciare a una consulenza finanziaria professionale varia da persona a persona, il nostro annuale Sondaggio sugli argomenti di consulenza TIAA-CREF rileva che la consulenza finanziaria professionale è spesso fraintesa. Negli ultimi quattro sondaggi, abbiamo appreso che molte persone non comprendono appieno i vantaggi della consulenza professionale e spesso presumono che la loro situazione finanziaria o la mancanza di risparmi sia un ostacolo alla ricezione di consulenza.

CS: Quali sono alcuni miti quando si tratta di ricevere una consulenza finanziaria professionale?

CM: Un mito comune sulla consulenza finanziaria è che è solo per i ricchi. In effetti, i risultati del nostro ultimo 2015 Sondaggio sugli argomenti di consulenza ha scoperto che quasi la metà (45%) degli americani crede di aver bisogno di almeno $ 50.000 di risparmio per meritare un incontro. Indipendentemente dalla tua età o dal tuo stipendio, tutti possono beneficiare di una consulenza finanziaria perché tutti hanno qualcosa su cui lavorare.

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Il cheat sheet: Perché è importante ottenere una consulenza finanziaria professionale?

Cathy McCabe: La consulenza finanziaria incoraggia le persone a prendere le misure necessarie per migliorare il loro futuro finanziario. Il nostro 2015 Sondaggio di consulenza ha scoperto che gli intervistati che hanno incontrato un consulente sono significativamente più fiduciosi nel loro piano di risparmio pensionistico rispetto a quelli che non lo hanno fatto (78% contro 43%). In genere, la consulenza finanziaria porta ad azioni positive. La nostra indagine ha rilevato che circa un terzo degli intervistati che hanno ricevuto consulenza finanziaria professionale riferisce di aver aumentato l'importo accantonato in risparmio (36%), ridotto la spesa (29%), monitorato i risparmi più frequentemente (32%) e stabilito un piano per estinguere prestiti o gestire debiti (28%).

CS: Come può aiutare un professionista finanziario?

CM: Un consulente finanziario può aiutare i propri clienti a creare un piano finanziario su misura, che include strategie specifiche per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi, che si tratti di estinguere il debito degli studenti o di pianificazione patrimoniale. Prima assumi un consulente, meglio è: aumenta solo la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi.

CS: Perché gli uomini sono più a loro agio nel chiedere consulenza finanziaria?

CM: I nostri risultati hanno dimostrato che esiste un divario di genere nella fiducia dei pensionati, visto più di recente nel nostro 2015 Sondaggio sugli argomenti di consulenza . I risultati hanno mostrato che un numero significativamente maggiore di uomini ha dichiarato di aver ricevuto consulenza finanziaria (il 56% degli uomini contro il 43% delle donne). Quando si tratta di consulenza finanziaria, le persone spesso non sanno a chi rivolgersi per trovare le risorse giuste, e questo vale anche per le donne. Secondo il sondaggio dello scorso anno, il 66% delle donne fatica a determinare di quali fonti possono fidarsi. Molti hanno anche riferito che è difficile trovare il tempo e che non sanno da dove iniziare a cercare consigli. Sia che lavorino dentro o fuori casa, la quantità di tempo libero che le donne hanno in questi giorni è molto limitata.

Restate sintonizzati per la seconda parte di questa discussione, in cui McCabe condividerà i suoi suggerimenti per trovare un professionista finanziario.