Quale punteggio di credito è necessario per affittare una casa?
Segno di affitto | PAUL J. RICHARDS / AFP / Getty Images
L'acquisto di una casa può essere un processo finanziario brutale, non solo a causa del nuovo mutuo che guadagnerai, ma anche a causa della manutenzione continua e di altri costi che continuano a sommarsi. Molte persone scelgono di ritardare il processo di acquisto delle case, o perché non possono permettersi l'acconto o perché stanno ancora cercando di uscire dalla cantina dei loro genitori, figuriamoci permettersi uno steccato. Mentre trovare un affitto potrebbe essere altrettanto costoso in alcune città, nella maggior parte delle aree può essere un trampolino di lancio per eventualmente effettuare i pagamenti di un mutuo e spendere i soldi per un acconto.
Non importa se stai cercando di acquistare o affittare, puoi garantire che la tua storia creditizia entrerà in gioco a un certo punto. Otterrai un accordo migliore sui pagamenti delle auto quando avrai un punteggio di credito elevato e lo stesso vale per la maggior parte degli acquisti quando chiedi un prestito o effettui pagamenti mensili regolari. Il processo di verifica del credito sarà meno intenso se stai cercando di affittare una casa unifamiliare invece di acquistarne una, ma puoi quasi garantire che la tua storia creditizia farà parte del processo di richiesta.
I proprietari controlleranno il tuo punteggio di credito e riferiranno?
In questi giorni, controllare la tua storia creditizia è comune quanto i proprietari che chiedono la prova di un impiego e conducono un controllo dei precedenti penali, ha affermato Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate. 'Aspettatevi assolutamente che i proprietari controllino [il credito] per gli affitti, che si tratti di appartamenti o case in affitto', ha detto McBride. Tuttavia, il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto probabilmente non cambieranno il prezzo dell'affitto, come farebbe per un'auto o un mutuo. 'Non so se influisce sui prezzi, in particolare su una casa unifamiliare, tanto quanto determina l'approvazione o il rifiuto', ha spiegato McBride.
In altre parole, la tua storia creditizia gioca un ruolo nel processo di noleggio, ma viene utilizzata principalmente come mezzo per eliminare i candidati che potrebbero non essere adatti. Un buon punteggio di credito e un buon rapporto non significano necessariamente che sei uno scarso per affittare una casa, ma un punteggio di credito e un rapporto scadenti potrebbero significare che sei tagliato dal pool di candidati rapidamente.
Mentre un buon punteggio di credito probabilmente suggerirà un rapporto di credito positivo, i punteggi non contano tanto quanto il rapporto stesso, ha detto McBride. Se il tuo punteggio di credito è nella fascia giusta, buona o eccellente ( generalmente intorno a 650 e oltre ), non è probabile che incontri molti ostacoli quando si tratta di affittare una proprietà. Diversi agenti immobiliari da tutto il paese pubblicato in un forum che generalmente i candidati non sono esclusi per punteggi superiori a 600 o 650. Tuttavia, molto più menzionato il rapporto di credito stesso - che è ciò che secondo McBride è il determinante più importante.
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Bandiere rosse su un rapporto di credito
Rapporto di credito | Fonte: iStock
Quando affittate una casa unifamiliare invece di un appartamento, avete maggiori probabilità di trattare con un singolo proprietario invece che con una società di noleggio. Ci sono lievi differenze tra i due, ha detto McBride, che possono tenere conto di elementi diversi dal tuo punteggio di credito. 'Stanno dando maggiore enfasi alla loro parte in termini di selezione dei candidati', ha detto. 'Non solo per la loro capacità di soddisfare l'obbligo finanziario di affittare, ma anche, saranno buoni vicini?'
Quando si tratta del lato economico dell'equazione, il rapporto di credito mostra una visione più approfondita della storia di una persona o di una coppia. Il padrone di casa sarà in grado di vedere tutte le bandiere rosse che verranno fuori come risultato. Ci sono cose che non vorresti mai vedere sul tuo rapporto di credito, non solo per scopi di noleggio, ma anche perché potrebbero significare problemi finanziari. Se l'IRS sta guarnendo il tuo assegno per le tasse arretrate, hai agenzie di recupero crediti dopo di te o la banca ha precluso la tua casa precedente, potrebbe servire come bandiera rossa per il proprietario che potresti non essere l'inquilino più finanziariamente responsabile.
Come migliorare il tuo credito
Molte persone che cercano di affittare una casa hanno punteggi di credito e rapporti che potrebbero non reggere all'esame della banca per un mutuo, ha detto McBride. In alcuni casi il crollo del mercato immobiliare diversi anni fa avrebbe potuto portare al pignoramento, oppure una serie di altri sfortunati fattori si sarebbero potuti combinare per rendere quasi impossibile ottenere un prestito.
Tuttavia, affittare una proprietà è un buon modo per coloro che hanno un credito meno che stellare per migliorarlo, ha detto McBride, aspettando tutto il tempo fino a quando sarà il momento giusto per garantire un tasso ipotecario migliore su una casa propria. A seconda delle circostanze, un controllo del credito potrebbe non avere molto peso nel processo di noleggio per cominciare, ha detto McBride. Tuttavia, se sei preoccupato per ciò che è nel tuo rapporto, McBride ha suggerito di includere una narrazione personale nel rapporto che spieghi eventuali passi falsi. Indica se hai avuto un periodo di disoccupazione (che si spera ora sia finito) che ha influito sulla tua capacità di pagare le bollette in tempo, o se hai avuto problemi finanziari durante la crisi abitativa.
Se il proprietario è aperto al dialogo e pensi che le tue possibilità di ottenere un affitto siano a rischio, puoi anche offrirti di pagare un deposito cauzionale più grande, ha detto McBride. 'È solo un modo per mitigare il rischio', ha spiegato. I proprietari hanno quindi un modo per garantire che recupereranno più soldi e gli inquilini hanno un incentivo maggiore a pagare in tempo per la durata del contratto di locazione.
Se speri di farlo migliorare il tuo rapporto di credito e segnare, ci sono alcuni modi per farlo anche senza utilizzare una carta di credito. Il tuo track record di pagamenti è il più grande fattore per il tuo punteggio di credito , quindi è importante anche effettuare pagamenti coerenti su linee di credito aperte. Infine, devi sapere effettivamente qual è il tuo punteggio di credito e cosa contiene il tuo rapporto di credito. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno da AnnualCreditReport.com , che può fornire il tuo rapporto da ciascuna delle tre agenzie di segnalazione del credito, anche se molte altre risorse offrire rapporti gratuiti , pure. Sapendo questo, saprai cosa aspettarti durante il processo di affitto della casa.
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