Pensi di essere intelligente? Non se stai facendo questi 5 errori di risparmio previdenziale
Incassare il tuo 401 (k) è un grosso errore. | GaryPhoto / iStock / Getty Images
La pianificazione per la pensione è un sacco di cose, e senza stress probabilmente non è una di queste. Così tanta pianificazione e così tanti fattori contribuiscono a formare una pensione di successo che è difficile non perdere il sonno a causa di ciò.
Contribuire a un 401 (k) o Roth IRA è un buon inizio. Ma a studia di TIAA-CREF mostra che un terzo delle persone non è a conoscenza delle proprie opzioni di investimento pensionistico. Fare errori sulla via della pensione potrebbe costringerti a riorganizzare i tuoi piani, ma questi errori non devono essere catastrofici. Ecco cinque errori comuni di pensionamento che le persone commettono e come evitarli.
1. Incassare o non rotolare su un 401 (k)
Ai vecchi tempi, i lavoratori sarebbero rimasti con un datore di lavoro per tutta la vita e forse avrebbero guadagnato una pensione finanziata dall'azienda per la pensione a causa di ciò. Nei tempi moderni, cambiare lavoro più volte nel corso della carriera è normale e i piani 401 (k) hanno quasi sostituito le pensioni. E se stai cambiando lavoro, non rinnovare i tuoi fondi 401 (k) è un grosso errore. L'unica cosa peggiore è incassare i tuoi 401 (k) e cancellare la tua pensione. Tecnicamente, non c'è niente di sbagliato nel lasciare che i soldi si trovino nel tuo vecchio 401 (k), ma potresti continuare a pagare le tasse senza contribuire con nulla.
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La soluzione: fai una telefonata e trasferisci i fondi
Puoi ricostituire il tuo account. | Hugo Philpott / Getty Images
Una semplice telefonata al tuo attuale gestore del fondo 401 (k) può aiutarti a iniziare il percorso verso un rollover. In genere, ci sono senza tasse per il processo di rollover. E in appena due o tre settimane le attività del tuo vecchio fondo verranno inserite in quello nuovo.
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2. Non sapere dove vanno a finire i soldi
Sapere dove stanno andando i tuoi soldi. | iStock / Getty Images
Supponi di aver evitato l'errore n. 1 e almeno di aver superato il tuo 401 (k) o di averne avviato uno con il tuo datore di lavoro. È fantastico. Ma sai esattamente in cosa stai investendo? La maggior parte dei piani ha una litania di opzioni di investimento, abbastanza da farti girare la testa.
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La soluzione: mettiti in pratica con i fondi
Farsi aiutare da un consulente finanziario potrebbe tranquillizzarti. | iStock / Getty Images
Fortunatamente, la soluzione per questo errore è facile. È probabile che il tuo datore di lavoro utilizzi un gestore di fondi per mantenere i suoi conti 401 (k). Trovali. Parla con loro. Lascia che ti aiutino. UN Studio del Secure Retirement Institute rileva che oltre il 40% dei pre-pensionati che lavorano con un gestore degli investimenti si sentono più preparati per la pensione rispetto a quelli che non lo fanno, quindi conviene parlare con un esperto.
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Se hai scelto di gestire la tua pensione, è ancora più importante sapere qual è il percorso dei tuoi soldi. Se metti i tuoi soldi in un fondo comune di investimento, potresti volerlo sapere come funziona . Quindi, probabilmente vorrai usarne alcuni strumenti in linea per ricercare i fondi che ti interessano. E non sarebbe male prenderne alcuni consiglio di Warren Buffett , che spesso lo dispensa gratuitamente.
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3. Consentire ai gestori di fondi di raccogliere troppe commissioni
Scopri come dovrebbero essere le tue commissioni. | iStock / Getty Images
Non c'è modo di aggirare il pagamento delle commissioni ai gestori di fondi se non di non utilizzarle affatto. Se lavori con qualcuno per pianificare e gestire la tua pensione, dovrai pagarlo. Ancora MarketWatch cita uno studio che ha rilevato che la metà di tutti gli investitori non aveva idea di quanto pagasse in commissioni ogni anno.
Il prossimo: Un po 'di conoscenza fa molto.
La soluzione: fai la tua ricerca e conosci la struttura delle commissioni
Fai la tua ricerca. | utah778 / iStock / Getty Images
Un po 'di conoscenza farà molto per aiutarti ad affrontare questo problema. Controlla le informazioni sul tuo account per scoprire quanto dei tuoi risparmi 401 (k) andranno a commissioni di investimento. Se hai assunto un esperto per aiutarti, sappi che ce ne sono diversi strutture tariffarie quasi tutti i consulenti finanziari utilizzano. Sapere quale utilizza il tuo consulente e se è quello giusto per il tuo stile di investimento e i tuoi obiettivi finanziari è fondamentale.
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4. Non guardare avanti con saggezza
Devi risparmiare pensando alla pensione. | designer491 / iStock / Getty Images
Risparmiare per la pensione è fondamentalmente un piano per il tuo futuro. Eppure il sito web GoBankingRates scopre che metà di tutti gli americani andrà in pensione con niente o quasi nulla nei loro risparmi. Non risparmiare abbastanza o non risparmiare affatto sono enormi no-no, ma lo stesso vale per fare affidamento su reti di sicurezza sociale e non pianificare in modo intelligente. Se pensi di poter andare in pensione e intraprendere un altro lavoro ben retribuito per aiutarti a coprire i costi, è probabile hai torto .
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La soluzione: prenditi del tempo per fare un piano intelligente
Non puoi più fare affidamento sulla previdenza sociale. | c-George / iStock / Getty Images
Pianificare la pensione è qualcosa di più che mettere da parte i tuoi soldi. Se risparmi un po 'ogni mese va bene, ma probabilmente non è abbastanza. E se hai intenzione di coprirti con la previdenza sociale o se non prendi in considerazione l'inflazione, potresti essere nei guai. I mali della previdenza sociale sono ben noti e potrebbero peggiorare. E non tenere conto dell'inflazione è una ricetta per i problemi. Dopotutto, un gallone di benzina nel 1990 costava $ 1,12 , mentre i prezzi oggi lo sono più del doppio quello. Lo stesso vale per la maggior parte dei costi futuri.
Per evitare questo errore, prenditi un momento per fare un piano e cerca aiuto se pensi di averne bisogno. Un po 'di tempo ora per ideare un percorso per il tuo futuro potrebbe aiutarti a evitare grossi mal di testa e farti goderti davvero gli anni della pensione.
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5. Non sapere quanto stai risparmiando o se è abbastanza
Cerca di risparmiare almeno il 15% del tuo reddito. | iStock / Getty Images
Come regola generale, almeno il 15% del tuo reddito dovrebbe tornare al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari. O forse hai sentito parlare della regola del 50-30-20. È qui che il 50% del tuo reddito copre i costi essenziali (alloggio, servizi pubblici, generi alimentari, assicurazioni), il 30% è per i costi discrezionali (viaggio, cavo, pranzo fuori) e il 20% è per obiettivi finanziari (pagamento del debito, risparmio per la pensione ). Se non stai risparmiando il 15% o se non hai idea di quanto stai risparmiando, stai commettendo uno dei più grandi errori finanziari.
Il prossimo: Valuta il tuo stato e mettiti subito al lavoro risparmiando.
La soluzione: metti via tutti i soldi il prima possibile
Prima inizi a risparmiare, meglio è. | iStock / Getty Images
Come direbbe qualsiasi consulente finanziario (e probabilmente anche i tuoi genitori, amici intimi, conoscenti e follower su Twitter) dovresti iniziare a risparmiare per la pensione il prima possibile. Se non stai risparmiando affatto o solo un po ', è ora di mettersi al lavoro.
Il modo più semplice per farlo è analizzare realmente il budget per vedere dove i soldi della categoria del 30% possono andare verso la categoria del 20%. Come il sito web GoBankingRates note, liberarsi dei debiti e ripagare il mutuo è un passo enorme. Forse non hai bisogno di quel pacchetto via cavo che ti costa centinaia di dollari al mese o dei viaggi giornalieri a Starbucks a $ 5 a pop. Ogni $ 5, $ 10 o $ 20 da cui puoi deviare spesa frivola al risparmio previdenziale ripagherà a lungo termine.
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