Il peggior consiglio sulla carta di credito che abbia mai ricevuto
Amici che parlano e bevono caffè | iStock.com/AntonioGuillem
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Se stai cercando di migliorare il tuo credito, probabilmente stai leggendo quanti più libri di finanza personale possibile, partecipando a seminari, consultando professionisti finanziari e parlando con amici e familiari. Tuttavia, è importante assicurarsi di stare alla larga cattivi consigli sui soldi , soprattutto quando si tratta di gestione del credito. Il peggior consiglio si basa su miti che continuano a essere tramandati da consumatore a consumatore.
Una capitale studia dei consumatori che stavano ricostruendo o creando credito ha scoperto che esiste molta confusione quando si tratta di carte di credito. Mentre circa il 53% degli intervistati ha dichiarato di essere molto fiducioso quando si tratta di comprendere il credito, circa il 31% ha affermato che chiudere le carte inutilizzate è positivo per il proprio punteggio di credito e circa il 52% ritiene che anche portare un saldo della carta di credito di mese in mese sia vantaggioso.
Seguire un consiglio di denaro errato potrebbe metterti sulla strada sbagliata e avere un impatto negativo sulla tua salute finanziaria per gli anni a venire. Il Cheat Sheet ha contattato esperti finanziari chiedi loro il peggior consiglio sulla carta di credito che abbiano mai ricevuto o sentito. Ecco 5 punti importanti di cui vogliono metterti in guardia.
1. Portare una bilancia
La donna sceglie una carta di credito tra tante | iStock.com/BernardaSv
Il peggior consiglio sulla carta di credito che ho sentito è che devi portare un saldo e pagare gli interessi per costruire il tuo punteggio di credito nel migliore dei modi. È semplicemente falso, eppure molti dei miei clienti arrivano con quell'incomprensione. È un'idea perpetuata da banche e istituzioni finanziarie che trarranno vantaggio dal fatto che la gente lo pensi.
Il consiglio migliore è quello di pagare prima completamente il saldo della tua carta di credito se stai portando debiti. Quindi, non chiudere la carta: nella maggior parte dei casi il tuo punteggio di credito diminuirà. Invece, lascialo aperto e addebita una piccola bolletta o acquistala ogni due mesi. Quando il tuo ciclo di fatturazione mensile è terminato e ricevi il tuo estratto conto, pagalo per intero prima della fine del periodo di grazia, quindi non pagando alcun interesse. Questo è il modo migliore per utilizzare le carte di credito per creare e mantenere un buon punteggio di credito e non devi pagare più di quanto faresti normalmente per una spesa necessaria.
L'unica altra cosa che aggiungerei è che quando si tratta di lavorare con banche e istituzioni finanziarie, usa i loro prodotti e servizi (carte, conti, prestiti) ma dimentica i loro consigli su come usarli. Non è pensato per aiutarti.
Justin Chidester, consulente finanziario accreditato presso Pianificazione finanziaria in modalità ricchezza
2. Usa tutti i tuoi risparmi per estinguere i debiti
Denaro | iStock.com
Il peggior consiglio che abbia mai preso ironicamente è venuto dal mio professore di contabilità al college. Avevo 10.000 dollari nel mio conto di risparmio che mi ero liberato del culo per salvare mentre lavoravo per due lavori. Avevo debiti con carta di credito e il mio professore mi ha consigliato di svuotare il mio conto di risparmio per ripagarlo. La sua logica era questa: pago più interessi sulla carta di credito che sul conto di risparmio. Non mi sentivo a mio agio a farlo, ma pensavo che lo avrebbe saputo meglio di me. È un CPA e un professore di contabilità, quindi chi ero io per discutere? Quindi, ho seguito il suo consiglio e mi sono goduto un mese di libertà dai debiti. Poi la mia macchina si è rotta e un paio di altre cose sono andate storte, e non avendo più risparmi, sono immediatamente tornato ai debiti. Quindi non avevo risparmi e nuovi debiti. Ora come CFP, il risparmio è una priorità, poi lavoriamo su tutto il resto. Se non disponi di contanti di emergenza, ti stai preparando per il fallimento.
Mel O, pianificatore finanziario certificato presso Hot Moon Financial
3. Massimizza le tue carte di credito o porta un saldo per dimostrare che puoi rimborsarlo
Donna al centro commerciale | iStock.com/agencyby
Un brutto consiglio che ho sentito è che è bene massimizzare la tua carta di credito o portare un saldo sulla tua carta per alcuni mesi e pagare degli interessi, quindi pagarli per dimostrare alla società della carta di credito che puoi pagare le tue bollette . Il pagamento degli interessi non aiuta i tuoi punteggi di credito, ti costa solo denaro extra. Invece, l'utilizzo del credito, che è il confronto tra i tuoi saldi e i tuoi limiti di credito, è un fattore importante nei punteggi di credito. Saldi inferiori rispetto ai limiti di credito sono visti come migliori dai modelli di punteggio di credito. Ciò può essere ottenuto mantenendo bassi i saldi pagando per intero ogni mese e aumentando i limiti di credito. Il limite massimo di una carta è l'opposto di questo e non è necessario dimostrare che dovresti ottenere un aumento del limite di credito.
La maggior parte delle carte di credito ha un periodo di grazia di 20-25 giorni da quando viene generato l'estratto conto a quando il saldo è effettivamente dovuto. Quel saldo sulla tua dichiarazione viene segnalato alle agenzie di credito. Mantenerlo il più basso possibile, senza raggiungere lo 0%, in genere massimizzerà i tuoi punteggi di credito. Se il saldo riportato (il saldo alla data di chiusura dell'estratto conto) sarà una percentuale elevata del credito disponibile, è possibile effettuare un pagamento in anticipo, prima della chiusura del periodo dell'estratto conto, per ottenere la percentuale più bassa possibile senza renderla 0 %. Ciò eviterà l'interesse massimizzando questo aspetto importante dei tuoi punteggi di credito.
John Ganotis, fondatore di CreditCardInsider.com .
4.Chiudi i vecchi account
Carte di credito su sfondo grigio | iStock.com/Kenishirotie
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Un pessimo consiglio di credito: se pensi di avere troppe carte di credito, inizia a chiudere i vecchi conti. Sembra che questo consiglio dovrebbe essere corretto, ma non lo è. Ecco perché: il lunghezza della tua storia creditizia fa parte dell'equazione del punteggio di credito, quindi chiudere gli account meno recenti fa sembrare che tu abbia una storia creditizia più breve. Questo è particolarmente importante se hai vent'anni o sei abbastanza nuovo nel credito. È anche importante se prevedi di chiedere un mutuo o un altro prestito nel prossimo futuro. Agli istituti di credito piace vedere una storia creditizia più lunga e tu non vuoi sabotarla chiudendo un conto che non ti fa male. Sentiti libero di tagliare la carta se non la usi, ma non chiudere l'account.
Adam Jusko, fondatore e CEO, Catalogo carte di credito
5. Smetti di pagare con le tue carte di credito
L'uomo mette i soldi nella tasca della giacca | iStock.com
Il peggior consiglio di credito che ho sentito è di smettere di pagare le tue carte di credito e utilizzare una società di cancellazione del debito che smetterà di pagare le tue carte fino a quando non potranno negoziare il debito dopo molti mesi di mancato pagamento. Questo rovina il tuo credito. Il mio cliente non ha accettato l'offerta con la mia guida. Invece, abbiamo lavorato per far estinguere il suo debito corrente sulla carta di credito in modo che avesse più credito disponibile e il suo punteggio di credito è migliorato notevolmente. Non solo, quando ha iniziato a pagare le carte di credito (ne aveva più di 15), ha iniziato a sentirsi autorizzata e meno gravata dal preoccuparsi di effettuare tutti i pagamenti in tempo. In soli quattro o cinque mesi, ha pagato molte delle carte.
Bonnie Gayle, educatrice finanziaria
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