Carriera Di Denaro

I veri pericoli e rischi delle carte prepagate

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Negli ultimi anni, le carte di debito prepagate sono emerse come uno strumento finanziario preferito da milioni di persone. Ma fare affidamento su queste carte, che funzionano in modo molto simile a una carta di debito tradizionale ma non sono collegate a un conto bancario, può essere rischioso, come hanno scoperto migliaia di clienti RushCard quando sono stati recentemente bloccati dai loro conti.

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I problemi sono iniziati il 12 ottobre, quando molti utenti di RushCard si sono resi conto che non potevano accedere ai loro conti o che il loro saldo era di $ 0, anche quando sapevano che i fondi avrebbero dovuto essere disponibili. La compagnia, che è di proprietà del magnate dell'hip-hop Russell Simmons, ha incolpato i problemi di un problema tecnico e ha promesso una rapida risoluzione al problema.

Non è successo. Alcuni utenti di RushCard sono stati lasciati a bocca aperta per più di una settimana. I depositi diretti di stipendi sembravano svanire nell'etere e le carte venivano rifiutate nei negozi. Alcuni che hanno utilizzato RushCard come strumento bancario principale non sono stati in grado di pagare l'affitto o acquistare cibo.

I tweet arrabbiati e frustrati dicono tutto.

@RushCard Le persone non possono accedere ai loro conti o ricevere i loro depositi diretti! La loro scusa: 'Semplicemente non vediamo i tuoi soldi nel nostro sistema'.

- Spoopy Princess (@nyazalmighty) 18 ottobre 2015

@RushCard @ZioRUSH ha bloccato il deposito diretto di mia madre sulla sua carta. HA BISOGNO della sua medicina. Nessun servizio clienti disponibile !! ?? Pazzo.

- Cara estate (@iAM_DOPE) 19 ottobre 2015

@ZioRUSH @RushCard Non ho ancora ricevuto il mio deposito diretto. Non mi è stata rilasciata una carta sostitutiva. Per favore aiuto!

- Maria Lopez Sandoval (@lopezsandovalm) 19 ottobre 2015

@RushCard ANCORA NON POSSO ACCEDERE AI MIEI FONDI! QUASI UNA SETTIMANA ORA!

- Foreign Policy Music (@PolicyHipHop) 18 ottobre 2015

Rush Card non è stata in grado di ripristinare la piena funzionalità del suo servizio fino al 26 ottobre, 10 giorni dopo l'inizio dei problemi.

'Non possiamo iniziare a esprimere sia quanto siamo dispiaciuti per il dolore che hai provato sia il nostro impegno a rimediare', ha affermato la società in una nota pubblicato su Facebook . Ha inoltre annunciato che rinuncerà a tutte le commissioni dal 1 ° novembre 2015 al 29 febbraio 2016.

Quelle scuse non erano sufficienti per alcuni clienti arrabbiati, che hanno chiesto di essere rimborsati per le penali in ritardo, gli interessi extra e altre spese sostenute a seguito della debacle. UN azione legale collettiva è stato presentato contro la società madre di RushCard, UniRush, e il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sta indagando.

Foto di Aaron Davidson / Getty Images

'Ho parlato personalmente con il CEO di UniRush Rick Savard per assicurarmi che vengano intraprese azioni per affrontare il danno che si è verificato', ha affermato il direttore Richard Cordray . '[L] a CFPB è pronta a utilizzare tutti gli strumenti appropriati a nostra disposizione per garantire che i consumatori ottengano il sollievo che meritano'.

Il fiasco della RushCard potrebbe portare nuova urgenza agli sforzi del CFPB per regolamentare il settore delle carte di debito prepagate. L'anno scorso l'agenzia ha annunciato che stava valutando nuove regole ciò offrirebbe agli utenti di carte prepagate molti degli stessi vantaggi offerti agli utenti di conti correnti, come la protezione in caso di furto o smarrimento di una carta e diritti di risoluzione degli errori.

Assicurarsi che gli utenti di carte prepagate non vengano sfruttati è diventato tanto più importante poiché le carte sono passate da un prodotto finanziario di nicchia a un'alternativa tradizionale alle banche tradizionali. Sebbene le carte prepagate possano avere commissioni elevate e mancare di protezione dei consumatori (alcune non sono nemmeno assicurate dalla FDIC, sebbene RushCard non è uno di questi), le persone sono attratte dalla comodità e dai vantaggi. RushCard promette, ad esempio, l'accesso anticipato di due giorni ai depositi diretti. Altri li usano per controllare la spesa, poiché gli scoperti di conto in genere non sono consentiti.

Per coloro che non riescono ad avere un conto corrente o trovano le banche tradizionali troppo costose, le carte prepagate sono un'ancora di salvezza finanziaria. Quei consumatori non bancari o sottobancari sono il mercato di riferimento di RushCard. In passato, Simmons ha pubblicizzato la carta come uno strumento di emancipazione finanziaria per coloro che sono esclusi dal sistema finanziario tradizionale.

'Ho osservato con orgoglio il modo in cui RushCard ha cambiato la vita di centinaia di migliaia di persone dando loro rispetto e dignità', ha detto BET nel 2009 . 'Offre alle comunità svantaggiate gli strumenti per ottenere i propri soldi'.

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Per anni, tuttavia, i critici hanno affermato che le carte prepagate non sono così eccezionali come le credono i loro emittenti. Struttura delle commissioni di RushCard è stato criticato , mentre altri hanno criticato Simmons per le sue affermazioni che la carta avrebbe aiutato le persone a costruire credito.

'Russell Simmons ha mentito per anni alla comunità afroamericana dicendo alle persone che RushCard ti aiuta a creare credito', Ryan Mack, esperto finanziario e collaboratore di Financial Juneteenth, ha detto a TheWrap . 'Questo è un affare di avidità e sfruttamento dell'ignoranza.'

Ora, i problemi tecnici dell'azienda hanno messo in luce quanto siano vulnerabili alcuni clienti di carte prepagate se un emittente di carte fallisce.

'La RushCard è un esempio di come un guasto tecnico possa trasformare le carte prepagate nella miniera di carbone di questo secolo', ha detto Daniel Ray, redattore capo di CreditCards.com, Notizie di Detroit . 'Nel settore delle carte prepagate leggermente regolamentato, la carta è valida solo quanto la società che la sostiene.'

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