Cause legali per prestiti studenteschi: 10 cose che devi sapere
Ti sei mai sentito come se i prestiti studenteschi ti stessero fregando? Beh, potresti avere ragione. Diverse cause legali intentate contro Navient, uno dei più grandi fornitori di prestiti studenteschi nel paese, affermano che i mutuatari sono stati fuorviati e maltrattati dalle persone che gestiscono i loro debiti. Le cause richiederanno probabilmente del tempo per essere risolte, quindi non è chiaro quale effetto, se del caso, avranno sul modo in cui i mutuatari interagiscono con le società che gestiscono i loro prestiti. Ma mentre aspettiamo che le cause si aprano in tribunale, abbiamo messo insieme questa guida, che spiega 10 cose chiave che ogni mutuatario di prestiti studenteschi deve sapere sui casi.
18/04/2017: Questo articolo è stato aggiornato con ulteriori informazioni da Navient.
1. Le cause si rivolgono al più grande gestore di prestiti studenteschi della nazione
Una donna tiene un cartello durante un raduno di Occupy Wall Street del 2012 a New York contro l'alto costo delle tasse scolastiche e dei prestiti agli studenti. | Don Emmert / AFP / GettyImages
Il Consumer Financial Protection Bureau e due stati, Illinois e Washington, hanno fatto causa a Navient. Navient è il più grande gestore di prestiti studenteschi negli Stati Uniti e faceva parte di Sallie Mae. Prestiti di servizi Navient per oltre 12 milioni di mutuatari con oltre $ 300 miliardi di debiti. La società ha un contratto con il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti per fornire prestiti agli studenti federali per 6 milioni di mutuatari.
Il problema, secondo le cause legali, è che Navient ha fatto un lavoro piuttosto scadente lavorando con le persone per pagare i soldi che dovevano.
Avanti: Le gravi accuse contro Navient e miliardi di dollari di danni.
2. Le accuse sono piuttosto gravi
La gente cammina davanti alla statua dell'Alma Mater nel campus della Columbia University a New York City. | Mario Tama / Getty Images
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Il Consumer Financial Protection Bureau ei due stati hanno sollevato accuse piuttosto gravi contro Navient. Affermano che la società ha fornito ai mutuatari cattive informazioni sulle opzioni di rimborso del prestito, non è riuscita a elaborare correttamente i pagamenti e ha ignorato i clienti quando si sono lamentati del servizio ricevuto.
'Per anni, Navient ha deluso i consumatori che hanno contato sull'azienda per dare loro una giusta possibilità di ripagare i loro prestiti studenteschi', il direttore del Consumer Financial Protection Bureau Richard Cordray ha detto a gennaio , quando è stata annunciata la causa. “In ogni fase del rimborso, Navient ha scelto di abbreviare e ingannare i consumatori per risparmiare sui costi operativi. Troppi mutuatari hanno pagato di più per i loro prestiti perché Navient li ha illegalmente ingannati e l'azione di oggi cerca di ritenerli responsabili '.
Avanti: I mutuatari potrebbero essere stati indotti a pagare un extra di $ 4 miliardi.
3. I mutuatari di Navient potrebbero essere rimasti bloccati con $ 4 miliardi di pagamenti di interessi extra
Un mutuatario indossa un adesivo che mostra il suo debito universitario durante un raduno di Occupy Wall Street nel 2012. | Don Emmert / AFP / GettyImages
I mutuatari potrebbero aver finito per pagare più di $ 4 miliardi di interessi extra sui loro prestiti perché Navient non li ha informati delle diverse opzioni di rimborso, ha affermato il Consumer Financial Protection Bureau. Invece di indirizzare i mutuatari in difficoltà a scelte, come il rimborso basato sul reddito, li ha invece guidati verso la tolleranza, ha affermato il Consumer Financial Protection Bureau. Ciò ha consentito ai mutuatari di interrompere temporaneamente il pagamento del debito. Tuttavia, l'interesse continua ad accumularsi mentre i prestiti sono tolleranti, il che rende questa scelta potenzialmente costosa.
Secondo le cause legali, Navient era riluttante a indirizzare i mutuatari a piani di rimborso più flessibili perché l'impostazione di tali pagamenti richiedeva più scartoffie rispetto alla semplice richiesta di una tolleranza. Dice Navient le accuse del CFPB semplicemente non sono vere e che fa un buon lavoro nello spiegare le opzioni ai mutuatari e nell'iscriverli in piani di rimborso appropriati (che a volte possono includere la tolleranza, come quando un mutuatario deve portare un conto corrente). Dirigenti dell'azienda hanno anche sottolineato che la navigazione tra le varie opzioni di rimborso basate sul reddito è 'complessa' e 'macchinosa' e che la semplificazione del processo sarebbe vantaggiosa sia per i mutuatari che per i gestori di prestiti.
Successivo: Navient dice che non ha fatto nulla di sbagliato.
4. Navient dice che non ha fatto nulla di male
Pile di soldi circondano Jonah Hill Il lupo di Wall Street . | Paramount Pictures
Non sorprende che Navient lo sia combattere le cause legali e afferma che 'si difenderà vigorosamente da queste false accuse e continuerà ad aiutare i nostri clienti a raggiungere il successo finanziario'. Secondo la società, quasi la metà dei mutuatari che serve sono iscritti a piani basati sul reddito e gli studenti mutuatari federali i cui prestiti sono serviti da Navient sono 31% di probabilità in meno di default rispetto a coloro che hanno prestiti serviti da altre organizzazioni. Ma nei documenti depositati in tribunale, ha un altro motivo per cui i casi dovrebbero essere rigettati: in realtà non si tratta di aiutare i mutuatari.
'Non ci sono aspettative che il servicer agirà nell'interesse del consumatore', ha detto Navient in una mozione per archiviare il caso presentato dall'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori degli Stati Uniti. Piuttosto, il suo obiettivo è far sì che i mutuatari paghino i soldi che devono al suo più grande cliente, il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti, Bloomberg segnalato. Navient sostiene che sebbene non sia un agente fiduciario per i suoi clienti, fornisce 'un'assistenza clienti eccezionale' e che 'le dichiarazioni secondo cui Navient non informa i mutuatari della loro gamma di opzioni di rimborso sono palesemente false'.
I sostenitori dei consumatori affermano che l'atteggiamento sprezzante di Navient ricorda loro il comportamento di altre famigerate istituzioni finanziarie.
5. Ci sono alcune inquietanti somiglianze con la crisi dei mutui subprime
Una casa pignorata | Joe Raedle / Getty Images
I critici di Navient affermano che le azioni della società non sono dissimili dagli errori verificatisi nel settore dei servizi ipotecari durante il 2008, il New York Times segnalato. Nello specifico, le cause statali sostengono che Navient e il suo precedente proprietario, Sallie Mae, abbiano deliberatamente indirizzato gli studenti verso prestiti rischiosi con un alto rischio di insolvenza.
'La mia indagine ha scoperto che Sallie Mae ha messo i mutuatari degli studenti in costosi prestiti subprime che sapeva sarebbero falliti', il procuratore generale dell'Illinois Lisa Madigan disse . Gli studenti che frequentavano scuole a scopo di lucro con risultati pessimi hanno ottenuto prestiti con tassi di interesse e tasse elevati. Il prestito sconsiderato è stato simile a quello che è successo durante la crisi dei mutui subprime, ha detto Madigan.
La causa del Consumer Financial Protection Bureau è iniziata durante l'amministrazione Obama. Allora, cosa farà il presidente Donald Trump per aiutare i mutuatari di prestiti agli studenti?
6. L'amministrazione Trump sostiene i gestori di prestiti agli studenti
Segretario per l'istruzione Betsy DeVos | Olivier Douliery-Pool / Getty Images
Allo stesso tempo, il Consumer Financial Protection Bureau insegue Navient, l'amministrazione Trump sta annullando le regole che il presidente Barack Obama ha messo in atto per proteggere i mutuatari. Il segretario all'istruzione Betsy DeVos ha ritirato i promemoria emessi dall'amministrazione Obama che avrebbero richiesto ai gestori di prestiti di fare di più per aiutare i mutuatari a gestire il loro debito.
Le nuove linee guida avrebbero anche reso più difficile per le società che maltrattano i mutuatari vincere futuri contratti governativi. Ridurre quanto il governo paga per riscuotere il debito del prestito studentesco è stata una delle ragioni per cui il Dipartimento dell'Istruzione ha deciso di cambiare rotta, Bloomberg segnalato. I critici dicono che non richiedere ai servicer di lavorare meglio con i mutuatari aumenterà solo i valori predefiniti.
Cosa dovrebbe fare ora qualcuno con un debito di prestito studentesco? Continua a leggere per qualche consiglio.
7. I mutuatari dovrebbero verificare se Navient è il loro servicer
Modulo di rimborso del prestito studentesco | iStock.com/ShaunWilkinson
Navient lavora con 12 milioni di mutuatari, di cui 6 milioni che hanno prestiti agli studenti federali. (Di 44 milioni di americani avere prestiti agli studenti federali.) Quindi, se hai debiti per il college, ci sono buone probabilità che Navient sia il tuo gestore dei prestiti. In tal caso, probabilmente vorrai tenere d'occhio lo stato di avanzamento delle cause.
Il tuo gestore di prestiti è la società a cui effettui i pagamenti ogni mese. Se hai un account con Navient e ricevi estratti conto e fatture da esso, è il tuo gestore dei prestiti. (Altri servicer includono Great Lakes, Mohela e Nelnet.) Se non sei sicuro di quale azienda fornisca i tuoi prestiti, accedi a Il mio aiuto studentesco federale sito web per scoprirlo.
8. Puoi presentare un reclamo se hai avuto problemi
Un modulo di reclamo | iStock.com
Sfortunatamente, cambiare fornitore di servizi di prestito studentesco perché non sei soddisfatto del servizio non è davvero un'opzione, NerdWallet spiegato. Ma se ritieni di aver avuto la possibilità di cambiare piano di rimborso, se il pagamento non è stato accreditato correttamente sul tuo account o hai avuto altri problemi, puoi presentare un reclamo. (Basta non smettere di effettuare i pagamenti del prestito studentesco, non importa quanto tu sia frustrato dal processo.)
Oltre a lavorare con Navient (o qualunque altra società stia servendo il tuo prestito) direttamente per risolvere i problemi, puoi presentare reclami sul tuo servicer del prestito studentesco al Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori o condividi feedback tramite l'ufficio Federal Student Aid's sistema di feedback . Puoi anche presentare una controversia con il Gruppo federale del difensore civico per gli aiuti agli studenti . Infine, puoi condividere le tue preoccupazioni con statali e locali agenzie per la protezione dei consumatori .
9. Controllare il tuo rapporto di credito è probabilmente una buona idea
Una copia del rapporto di credito di una persona | iStock.com
Alcuni mutuatari che hanno Navient come servicer dovrebbero ritirare il loro rapporto di credito e riprovare. Tra le lamentele del Consumer Financial Protection Bureau c'è Navient 'ha danneggiato il credito dei mutuatari disabili, compresi i veterani gravemente feriti'.
Le persone con disabilità gravi e permanenti potrebbero essere idonee a far estinguere i loro prestiti. Ma il Consumer Financial Protection Bureau afferma che Navient ha erroneamente detto alle agenzie di segnalazione del credito che i mutuatari a cui erano stati condonati i prestiti nell'ambito di questo programma erano effettivamente inadempienti. Quelle 'inadempienze' avrebbero portato a segni neri sulle storie di credito dei mutuatari e punteggi di credito inferiori. E avrebbero potuto rendere loro difficile ottenere un mutuo, aprire carte di credito e accedere ad altri servizi finanziari.
Se ti sono stati condonati i prestiti a causa di una disabilità, controlla la cronologia dei crediti gratuiti per assicurarti che non ci sia una falsa segnalazione di inadempienza.
10. Tutti coloro che hanno prestiti agli studenti dovrebbero conoscere le opzioni di rimborso
Una donna porta i suoi prestiti studenteschi. | iStock.com
Uno dei problemi principali nelle cause legali Navient ha a che fare con se la società stava facendo un buon lavoro nel far conoscere ai mutuatari le diverse opzioni di rimborso e aiutarli a cambiare i piani di rimborso quando hanno scelto di farlo. Poiché sembra che potresti non essere in grado di contare sul tuo prestatore di prestiti per guidarti nella giusta direzione, i mutuatari dovrebbero prendersi il tempo per istruirsi su come gestire i loro prestiti agli studenti.
Il sussidio studentesco federale ha informazioni su piani di rimborso e come capire quale è giusto per te. Alcune persone potrebbero qualificarsi prestito perdono a seconda del lavoro o della situazione personale. Il Fondazione nazionale per la consulenza creditizia può anche metterti in contatto con un consulente certificato che ti aiuterà a rivedere tutte le tue situazioni finanziarie, compresi i prestiti agli studenti, e ti aiuterà a sviluppare un piano per ripagare ciò che devi. Dovrai pagare una piccola tassa per il servizio.
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