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Vivere senza debiti: ecco cosa significa non avere debiti con carta di credito

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loghi Visa e Mastercard

Solo il 9% degli utenti di Credit Sesame non aveva un saldo sulle proprie carte di credito. | Justin Sullivan / Getty Images

Gli americani stanno vivendo in rosso per quasi mille miliardi di dollari. Questo è quanto potremmo collettivamente dover al nostro carte di credito entro la fine del 2017, secondo un'analisi del sito web finanziario WalletHub . In effetti, siamo riusciti a risalire a livelli di debito simili a quelli visti alla fine del 2008, proprio mentre la Grande Recessione stava rovinando i bilanci americani.

I $ 940 miliardi di americani che devono a Visa, Mastercard e American Express corrispondono a una scheda di $ 8.038 per famiglia statunitense, ha calcolato WalletHub. Ma non tutti stanno annegando nei debiti. Alcune persone sono in grado di utilizzare le proprie carte di credito in modo responsabile, si scopre.

Sito web del punteggio di credito Sesamo di credito recentemente ha confrontato i suoi membri che hanno debiti con carta di credito a coloro che hanno carte di credito ma hanno un saldo di $ 0. Quello che ha scoperto è stato piuttosto sorprendente. Le persone che hanno resistito all'accumulo di debiti con carta di credito sembravano avere un quadro finanziario più sano nel complesso, con saldi più piccoli su molti altri tipi di prestiti, come prestiti per auto e mutui, punteggi di credito più alti e meno conti con carte aperte.

Tuttavia, gli utenti con credito a saldo zero sono una razza piuttosto rara. Solo il 9% degli utenti di Credit Sesame non aveva un saldo sulle proprie carte. Questo ci fa chiedere: Cosa stanno facendo queste persone senza debiti in modo diverso dalla maggioranza degli americani e cosa potrebbero insegnare ai meno responsabili dal punto di vista fiscale sulla gestione del credito? Analizziamo i dati per scoprirlo.

1. Hanno meno debiti complessivi

debito

Come fanno le persone a cancellare il debito? | iStock.com

La più grande - e non terribilmente scioccante - rivelazione del sondaggio del Credit Sesame è stata questa: le persone che non hanno debiti con carta di credito hanno anche importi inferiori di altri debiti.

Rispetto alle persone senza debiti con carta di credito, le persone che hanno un saldo sulle loro carte hanno:

  • Saldi superiori dell'11% sul mutuo: $ 179.065 contro $ 198.264
  • Saldi superiori del 18% sui prestiti di equità domestica: $ 45.637 contro $ 54.013
  • Saldi superiori del 30% sui prestiti auto: $ 15,305 contro $ 19,932
  • Saldi superiori del 52% sui prestiti agli studenti: $ 25.118 contro $ 38.194
  • Saldi dei prestiti al consumo non garantiti più alti del 135%: $ 2.986 contro $ 7.023

Quelli con conti di carte di credito a saldo zero non evitano del tutto i debiti. Ottengono prestiti per auto, case e un'istruzione universitaria. Ma o prendono meno prestiti o sono più aggressivi nel ripagare ciò che devono rispetto ad altri mutuatari. Creano anche una situazione in cui è un po 'più difficile accumulare debiti in primo luogo. Continua a leggere per scoprire la mossa intelligente del denaro senza debiti.

2. Hanno meno carte di credito

donna sceglie una carta di credito tra tante

Le persone che non portano saldi sulle loro carte di credito hanno meno carte di quelle che hanno debiti. | iStock.com/BernardaSv

Se non hai assolutamente debiti con carta di credito, è probabile che il tuo portafoglio sia un po 'più leggero di quello dei tuoi amici portatori di debiti. Ma non è perché hai meno soldi. È perché porti in giro meno pezzi di plastica. La folla del debito zero ha in media due carte di credito, rispetto alle tre detenute da chi è in debito.

Avere più carte di credito non è necessariamente una cosa negativa. Tenere aperta più di una carta di credito può effettivamente aiutarti punteggio di credito migliorando il rapporto di utilizzo. Altre persone non chiudono i vecchi conti di carte di credito, quindi possono dimostrare di avere una lunga storia creditizia, un altro fattore nel calcolo dei punteggi di credito. Alcuni usano carte diverse per diversi tipi di spesa.

Il problema sorge, tuttavia, quando vedi avere più carte di credito come invito a spendere. Avere meno carte potrebbe aiutare le persone senza debiti a evitare di cadere nella trappola di spendere più di quanto possono permettersi. Essere cauti nell'usare la plastica ha alcuni grandi vantaggi, come vedremo.

3. Hanno punteggi di credito più elevati

Concetto di punteggio di credito sulla lavagna

Le persone che non hanno debiti con carta di credito hanno punteggi di credito più alti rispetto a quelli che lo hanno. | iStock.com

Nessuna sorpresa qui. Le persone senza debiti con carta di credito hanno punteggi di credito medi più elevati rispetto a coloro che hanno debiti - 709 contro 640. Questa è la differenza tra un punteggio di credito buono e uno scarso, secondo Sesamo di credito . (I punteggi di credito variano in genere da circa 300 a 850, a seconda del modello di punteggio.)

Avere un punteggio di credito più alto non ti dà solo il diritto di vantarti. Significa anche un accesso più facile al credito ea tassi inferiori rispetto a quelli con punteggi meno impressionanti. Questo, a sua volta, potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi quando arriva il momento di comprare una casa o un'auto. Può anche rendere più facile ottenere un ottimo affare su un file nuovo cellulare . Un buon punteggio di credito significa anche la libertà di acquistare di più con le tue carte di credito, anche se non ne approfitti, come vedremo nella pagina successiva.

4. Hanno limiti di credito superiori alla media

carta di credito

Quanto è alto il tuo limite di credito? | Joe Raedle / Getty Images

Qual è la ricompensa per non avere debiti con carta di credito? Un limite superiore alla media per le tue carte di credito. Sì, in cambio di non avere un saldo sulle tue carte, le società di carte di credito ti fanno penzolare ancora più credito disponibile di fronte a te. Le carte con un saldo di $ 0 hanno un limite di spesa medio di $ 5.353, rispetto a $ 3.920 per le carte con un saldo.

Avere un limite di carta di credito più alto potrebbe non sembrare un grosso problema se non porti un saldo, ma presenta alcuni vantaggi. Per prima cosa, riduce il tuo rapporto di utilizzo, il che è un vantaggio se usi spesso le tue carte, anche se paghi prontamente ciò che devi. Questo perché l'emittente della tua carta potrebbe esaminare il tuo utilizzo complessivo prima che tu paghi il saldo alla fine del ciclo di fatturazione. Un limite alto può essere utile anche in caso di emergenza quando è difficile accedere ai contanti, ad esempio quando sei in viaggio, e rende anche più facile guadagnare premi.

Pronto a entrare a far parte dei ranghi d'élite di coloro che hanno zero debiti sulla carta di credito? Continua a leggere per scoprire come.

Domare la bestia della carta di credito

carte di credito su sfondo grigio

Come si diventa liberi dai debiti? | iStock.com/Kenishirotie

Debito complessivo inferiore, limiti di carta di credito più elevati e un punteggio di credito degno di invidia: la vita con un saldo di una carta di credito di $ 0 sembra decisamente carina. Ma ora arriva la grande domanda: come ci arrivi? Con disciplina e intelligenza finanziaria. Ecco tre cose che puoi fare per diventare un utente di carte di credito senza debiti.

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1. Avviare un fondo di emergenza

Le persone con un debito di credito pari a zero potrebbero utilizzare le loro carte di credito in caso di emergenza, ma non lo fanno se non hanno i contanti a portata di mano per pagare prontamente il conto. Sanno che affidarsi alla plastica per coprire spese impreviste è un percorso veloce per paralizzare il debito. È probabile che siano tra i 48% degli americani che hanno abbastanza soldi in banca per coprire almeno tre mesi di spese di soggiorno se le cose dovessero iniziare ad andare a male.

Per costruire il tuo fondo di emergenza, riduci gli extra e risparmia automaticamente. Anche se devi iniziare in piccolo, sarai grato di avere qualche centinaio di dollari a portata di mano la prossima volta che dovrai affrontare un conto inaspettato.

Il prossimo : Risparmia prima di concederti il ​​lusso.

2. Risparmia per grandi spese

acquistare online con carta di credito

Un uomo fa un acquisto online con una carta di credito. | iStock.com

Certo, potresti pagare quel lungo weekend a Cozumel con la plastica o tirare fuori la tua carta per pagare le lezioni del campo estivo di tuo figlio. Capirai come impostare il budget per tutto più tardi, giusto? Sbagliato. La folla senza debiti pianifica prima e paga dopo. Sono quelli che contribuiscono regolarmente al loro fondo per le vacanze e calcolano con largo anticipo le spese extracurriculari di un bambino nel loro budget. Potrebbero essere un po 'meno spontanei con le loro spese, ma la loro moderazione ripaga in grande stile.

Il prossimo : Non pagare mai più un'altra penale per il ritardo.

3. Paga le bollette in tempo e per intero

estratto conto

Evita di vedere penali in ritardo. | Jeff J Mitchell / Getty Images

Alza la mano se sei mai stato colpito da un addebito per pagamento in ritardo sulla tua carta di credito. Tali commissioni pungono, così come l'aumento dei tassi di interesse che spesso accompagna una bolletta mancata. Puoi scommettere che quelli nella folla senza debiti non vedono quelle commissioni sui loro estratti conto. Tengono d'occhio le fatture della loro carta di credito e si assicurano di pagare l'intero saldo ogni mese.

Avviare ogni ciclo di fatturazione con una tabula rasa significa che non dovrai mai più pagare una commissione per il ritardo. Inoltre, non dovrai fare i conti con l'interesse a due cifre che può trasformare rapidamente quello che sembrava un debito gestibile in un enorme onere finanziario.

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