Commissioni bancarie: ecco come evitarle
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Se sei come la maggior parte dei consumatori, sei costantemente alla ricerca di modi per risparmiare denaro. Tuttavia, ciò può essere difficile da fare quando sei colpito dalle commissioni. Questo è spesso il caso quando si tratta di operazioni bancarie. Le commissioni possono colpirti quando meno te lo aspetti. The Cheat Sheet ha parlato con Ken Tumin, il fondatore ed editore di DepositAccounts.com . I ricercatori di DepositAccounts.com hanno condotto uno studio per trovare le commissioni bancarie più alte e più basse in tutto il paese. Ecco alcuni suggerimenti di Tumin su come trovare le tariffe migliori, evitare commissioni bancarie eccessive e risparmiare una parte maggiore dei tuoi sudati guadagni.
Il cheat sheet : Cosa ti ha sorpreso di più di questo studio?
Ken Tumin : Le città che avevano l'onere delle commissioni bancarie più basso tendevano ad avere una maggiore concentrazione di unioni di credito e banche comunitarie, mentre le città che avevano l'onere delle commissioni bancarie più alto tendevano ad avere una maggiore concentrazione delle grandi banche. Non è stato sorprendente, ma è stato sorprendente vedere città della Florida come West Palm Beach, Orlando, Tampa e Miami essere in cima alla lista degli oneri bancari. Le grandi banche, tra cui Chase, Wells Fargo e Bank of America, hanno un numero elevato di filiali in tutte queste città. Mentre le città occidentali e del Mid-Western come Oklahoma City, Salt Lake City e Kansas City avevano una maggiore concentrazione di unioni di credito e banche comunitarie, e una minore concentrazione di filiali delle grandi banche.
CS : Cosa fanno i consumatori per aumentare la probabilità di essere colpiti da una commissione bancaria?
KT : Quando i consumatori non pianificano tempi difficili, le probabilità di essere colpiti da più commissioni bancarie aumentano notevolmente. Ad esempio, se perdi il lavoro, il tuo saldo bancario potrebbe diminuire, rendendo più probabile che ti vengano addebitate commissioni di scoperto e commissioni di servizio mensili. Con una maggiore pianificazione, i consumatori possono adottare misure per ridurre la possibilità di commissioni quando si verificano tempi difficili. Ad esempio, un conto corrente gratuito solo con deposito diretto o quando viene mantenuto un saldo minimo può andare bene quando sei impiegato, ma quando si verifica una perdita di lavoro, può diventare difficile evitare il canone mensile. Ecco perché ha senso scegliere un conto corrente gratuito quando i tempi sono buoni.
CS : Hai qualche consiglio su come i consumatori possono negoziare la tariffa o addirittura farla rinunciare?
KT : È importante monitorare regolarmente il tuo conto bancario in modo da essere consapevole del fatto che di recente si è verificata una commissione. Se è la prima volta che vieni colpito dalla commissione, probabilmente avrai successo quando chiedi un rimborso di cortesia. La possibilità di un rimborso diminuisce se hai aspettato troppo a lungo o se sei stato colpito più volte da quella commissione.
CS : Quale banca aveva le commissioni più alte? Quale aveva il più basso?
KT : Nel complesso, le banche fisiche avevano le commissioni più elevate. Le unioni di credito avevano commissioni inferiori rispetto alle banche fisiche, ma non alle banche online. Le banche online avevano commissioni inferiori sia rispetto alle banche fisiche che alle unioni di credito.
Per istituzioni specifiche, Wells Fargo è stata una delle banche che aveva le commissioni più elevate in generale. La Mountain America Credit Union, una grande unione di credito in Occidente, era una delle istituzioni che aveva le commissioni complessivamente più basse. Bank5 Connect, una banca online, ha registrato le commissioni complessivamente più basse tra tutte le istituzioni campionate.
CS : Come possono i consumatori evitare scoperti di conto, bancomat di terze parti e commissioni mensili di controllo?
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KT :
- Evita la protezione dallo scoperto . Il primo passo per evitare lo scoperto è evitare di optare per la protezione dello scoperto. Se scegli di attivare la protezione dallo scoperto, la banca ti consente di effettuare prelievi bancomat e acquisti con carta di debito anche se non disponi di fondi sufficienti al momento della transazione. Tuttavia, è probabile che incorrerai in una commissione di scoperto su ogni transazione che supera il conto.
- Scegli un istituto che offre trasferimenti gratuiti di scoperto . Un trasferimento di scoperto ha luogo quando si verifica uno scoperto su un conto corrente e un importo necessario per coprire lo scoperto viene automaticamente trasferito dal conto di risparmio del consumatore al conto corrente. Molte banche e unioni di credito addebitano una commissione per ogni trasferimento di scoperto.
- Scegli una banca o un istituto di credito che offre un'ampia rete di bancomat . Il modo migliore per evitare commissioni bancomat di terze parti è scegliere una banca o un'unione di credito che offre una vasta rete di bancomat in cui è possibile utilizzare gli sportelli automatici senza commissioni. Questa non deve essere una grande banca. Molte piccole banche e unioni di credito sono membri di reti ATM che forniscono al consumatore l'uso gratuito di ATM in tutta la nazione.
- Usa conti correnti gratuiti . Il modo migliore per evitare una commissione di controllo mensile è evitare di controllare i conti che non sono conti correnti gratuiti. I conti correnti gratuiti non hanno canone mensile indipendentemente dal saldo o dall'attività.
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