6 strumenti che ogni investitore in pensione dovrebbe conoscere

Gli strumenti per il pensionamento aiutano a portare a termine il lavoro. | ABC
La pianificazione della pensione può essere a volte travolgente . Ecco perché può essere utile sfruttare i numerosi strumenti per il pensionamento disponibili. Katie Ross, responsabile dell'istruzione e dello sviluppo per un'organizzazione no profit di educazione finanziaria Consulenza per il credito al consumo americano , ha affermato che gli strumenti per il pensionamento possono eliminare parte del dolore dalla pianificazione. 'Gli strumenti prontamente disponibili rendono più facile completare molte delle attività più basilari e importanti e possono includere cose come il budget, la creazione di documenti legali e altro', ha detto Ross. “Puoi trovare strumenti per le persone che si avvicinano alla pensione o per quelle che stanno appena iniziando a pensare all'intero processo. A seconda della fase in cui ti trovi, puoi prendere decisioni più informate sulla tua pensione. '
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Tieni presente che non è una buona idea dipendere eccessivamente da questi strumenti. Lingke Wang, co-fondatore di startup di assicurazioni sulla vita Ovidio e Ethos , afferma che gli strumenti di pianificazione della pensione dovrebbero essere visti solo come un complemento alla pianificazione della pensione. Alla fine dovrai parlare con un professionista. 'In genere vedo gli strumenti di pianificazione della pensione come una' porta 'per pensare al pensionamento. Tuttavia, il passo successivo dovrebbe essere il coinvolgimento di un pianificatore pensionistico qualificato. Il professionista può aiutare a valutare tutti gli aspetti della propria situazione ', ha detto Wang.
Ecco sei strumenti di pensionamento che gli esperti suggeriscono che ogni investitore in pensione dovrebbe conoscere.
1. AARP.org
AARP.org offre diversi strumenti per il pensionamento, come articoli, calcolatori per la pensione e calcolatori della previdenza sociale. Anche se gli strumenti per la pensione sono utili, Levar Haffoney, gestore patrimoniale presso Fayohne Advisors LLC , ricorda ai risparmiatori che gli strumenti di pianificazione della pensione offrono solo scenari ipotetici. 'Non possono fornire rappresentazioni accurate della tua situazione pensionistica perché le tue esigenze di stile di vita e la tua situazione finanziaria possono cambiare', ha detto Haffoney.
2. Calcolatore di assicurazione sulla vita di Life Happens

Assicurati che i tuoi cari si prendano cura di te. | iStock.com/BrianAJackson
Mentre stai pianificando il tuo pensionamento, assicurati anche di controllare e vedere di avere abbastanza assicurazioni sulla vita, in modo che i tuoi cari si prendano cura di loro. Wang ha detto che i risparmiatori dovrebbero considerare l ' calcolatore di assicurazione sulla vita sviluppato da Life Happens per aiutarti a calcolare le tue esigenze.
3. Il mio account di previdenza sociale

Stimare i benefici della previdenza sociale. | iStock.com
Non dimenticare il sito web della previdenza sociale quando si tratta di pianificare la pensione. Emily Brandon, redattore senior di US News & World Report e autrice di Senza pensione: la soluzione in 10 fasi per una pensione senza stress , disse il il mio account di previdenza sociale lo strumento elenca la cronologia dei guadagni, le tasse pagate e una stima personalizzata della tua futura indennità di previdenza sociale. 'Puoi scoprire quanto sarai idoneo a ricevere dalla previdenza sociale in pensione se ti iscrivi a varie età', ha detto Brandon. 'Il documento elenca anche l'importo per cui ti qualificherai se diventerai disabile e quanto i tuoi familiari potrebbero ricevere se morirai.'
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4. Advisor Connect

Quanto del tuo budget andrà alle spese di alloggio? | iStock.com
Advisor Connect fornisce consulenza telefonica sugli investimenti ai clienti in tutti i 50 stati. I consulenti finanziari non vengono retribuiti in base ai prodotti che vendono e non vendono fondi di proprietà. Yvette Butler, presidente di Capital One Investing , ha detto che i clienti hanno accesso ai portafogli gestiti di Capital One Advisors e che ogni portafoglio è composto da ETF di terze parti a basso costo (non fondi di proprietà).
5. Calcolatore finanziario di consulenza per il credito al consumo americano

Calcola il tuo gruzzolo. | iStock.com
L'American Consumer Credit Counseling, che fornisce informazioni e assistenza su questioni quali furto di identità, credito, debito e budgeting, ha un utile calcolatrice finanziaria . Questo strumento aiuta i risparmiatori in pensione a capire se il loro gruzzolo è abbastanza grande per andare in pensione comodamente.
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6. Calcolatore del reddito da pensione di T. Rowe Price

Scopri cosa potrai spendere durante il pensionamento. | Thinkstock
Art Koff, fondatore di Cervelli in pensione , consiglia di utilizzare il calcolatore del reddito da pensione di T. Rowe Price per il calcolo del reddito da pensione futuro. “Il calcolatore ti aiuta a determinare quanto potresti avere a disposizione da spendere ogni mese in pensione e la probabilità che i tuoi risparmi durino per tutta la pensione. Il calcolatore eseguirà 1.000 simulazioni di mercato per valutare le tue possibilità di successo e offrirà alcuni suggerimenti per migliorare la tua situazione ', ha affermato Koff.
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