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5 cose sciocche che gli americani dovrebbero smettere di fare con i soldi

Come diceva sempre la mamma di Forrest Gump, 'Stupido è altrettanto stupido'. Questa semplice verità evidenzia il fatto che le azioni parlano più forte di qualsiasi altra cosa. Per quanto riguarda il denaro, possiamo parlare di un buon gioco e ignorare le nostre mancanze, ma le nostre azioni alla fine decideranno la nostra alfabetizzazione finanziaria. Sfortunatamente, azioni sbagliate possono anche costare un bel penny. Diamo un'occhiata a cinque stupide mosse di denaro che gli americani dovrebbero smettere di fare.

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1. Matrimoni costosi

Dichiarare il tuo amore al mondo, indipendentemente dai costi, può sembrare ragionevole all'inizio, ma devi fare il meglio con ciò che ti dà il tuo conto in banca. Lo rivela il Knot 2014 Real Weddings Study le coppie trascorrono una media di $ 31.213 solo per iniziare i loro matrimoni, esclusa la luna di miele. In effetti, i costi medi di matrimonio nel nord-est vanno da $ 34.409 a Baltimora a $ 76.328 a Manhattan.

Alcune coppie possono davvero permettersi matrimoni costosi, ma i budget spesso diventano un ripensamento durante la stagione dei matrimoni. Nel 2014, il 45% delle coppie ha superato il budget, mentre il 26% non aveva nemmeno un budget per il matrimonio. Solo il 32% delle coppie è rimasto all'interno o al di sotto del budget. L'elemento della festa più costoso era la sala dei ricevimenti ($ 14.006), seguita dall'anello di fidanzamento ($ 5.855), dalla banda di ricevimento ($ 3.587) e dal fotografo ($ 2.556).

Un matrimonio deve essere una celebrazione dell'amore, non un ostacolo alla prosperità finanziaria. Ci si aspetta pressione dai venditori che desiderano venderti un'esperienza sontuosa, ma se la pressione proviene dalla tua stessa relazione, potresti avere problemi più grandi. Un recente studio della Emory University rileva che la spesa $ 20.000 o più per un matrimonio è associato a tassi di divorzio più elevati rispetto alle coppie che spendono meno. Dopo aver studiato diversi fattori, il dottor Andrew M. Francis e il dottor Hugo M. Mialon concludono che la durata del matrimonio non è associata o inversamente associata alla spesa per l'anello di fidanzamento e la cerimonia nuziale.

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2. McMansions

Rendere la casa povera con una McMansion che non puoi davvero permetterti è un errore stupido e costoso per gli americani. Il collasso della bolla immobiliare ha cercato di trattare la pandemia di McMansion del passato, ma gli spiriti animali sono vivi e vegeti poiché la maggior parte degli americani afferma di vivere in una casa di dimensioni inadeguate. Secondo una nuova analisi di Trulia, solo il 40% degli intervistati afferma di vivere in una casa delle dimensioni ideali e il 43% ritiene che la casa dei propri sogni sia un po 'o molto più grande della propria residenza attuale. Diversi fattori influenzano se le persone desiderano una casa di dimensioni diverse, ma ogni generazione nel suo insieme mostra un pregiudizio verso una casa più grande.

Aggiungendo la beffa al danno, una casa non è sempre 'sufficiente'. Lo riferisce la National Association of Realtors vendite di case vacanza l'anno scorso è salito al di sopra del livello massimo nel 2006. Gli acquisti di investimenti sono diminuiti per il quarto anno consecutivo. Si stima che nel 2014 siano state vendute 1,13 milioni di case vacanza, con un aumento del 57,4% rispetto all'anno precedente e l'importo più alto da quando NAR ha avviato l'indagine nel 2003.

Alcuni acquirenti di case per le vacanze potrebbero godersi i loro guadagni in borsa o prepararsi per la pensione, ma le persone tendono a dimenticare che i bei tempi non durano per sempre. È interessante notare che il 45% delle case vacanza acquistate lo scorso anno erano proprietà in difficoltà, il che significa che erano in preclusione o in vendita allo scoperto, rispetto al 42% nel 2013. L'acquirente tipico nel 2014 aveva solo un reddito familiare medio di $ 94.380.

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3. Ruote fantasia

Gli americani stanno cambiando rotta quando si tratta di trasporti a prezzi accessibili. TrueCar.com riporta la stima prezzo medio della transazione per i veicoli leggeri negli Stati Uniti ha raggiunto $ 32.957 nel 2014, in aumento di $ 778 rispetto all'anno precedente e oltre la metà del reddito annuale della famiglia americana media. A peggiorare le cose, i consumatori stanno usando il debito per alimentare le loro ruote fantasiose. L'importo medio del prestito per a veicolo nuovo è balzato $ 950 anno su anno a un record di $ 28.381 nel quarto trimestre del 2014. Anche i veicoli usati trasportano un importo medio del prestito di $ 18.411.

'Nella maggior parte del paese, i veicoli sono visti come una necessità per la vita di tutti i giorni, motivo per cui continuiamo a vedere i consumatori disposti a contrarre prestiti più grandi poiché il prezzo medio dei veicoli continua a salire', ha affermato Melinda Zabritski, senior director di Experian della finanza automobilistica, in un comunicato stampa. 'Poiché sempre più consumatori si affidano ai finanziamenti, è importante per loro considerare tutti i fattori coinvolti, inclusi pagamenti mensili, tassi di interesse e termini di prestito'.

Invece di infatuarti delle ultime tendenze automobilistiche e dei cartellini dei prezzi sovralimentati, riconosci il valore dei pagamenti inferiori su un'auto usata affidabile che ti consente di ridurre i costi degli interessi e risparmiare sulle tasse di proprietà. Se salti del tutto i pagamenti e paghi in contanti per auto usate che costano $ 15.000 o meno che conservi per 10 anni alla volta, avrai un tempo ancora più semplice ridurre il numero di stupide mosse di denaro.

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4. Ignoranza

Dopo aver speso troppo per matrimoni, case e automobili, non è troppo difficile capire come alcuni americani non abbiano familiarità con il concetto di risparmio o investimento per il futuro. Quasi la metà degli americani non mette praticamente nulla da parte per il futuro. Secondo un nuovo sondaggio di Bankrate.com, il 18% degli intervistati non risparmia praticamente nulla, mentre un altro 28% non risparmia più del 5% del proprio reddito. Nel complesso, meno di un americano su quattro risparmia più del 10% del proprio reddito, compreso uno su sette che risparmia più del 15%.

Anche le persone che riescono a risparmiare denaro corrono rischi eccessivi. Un recente Sondaggio American Express scopre che più della metà delle persone che tengono i propri risparmi in contanti pianificano di nascondere i dollari in un luogo segreto a casa. Per essere chiari, tenere un po 'di denaro a portata di mano può essere utile in tempi di emergenza, ma renderlo il tuo principale veicolo di risparmio ti espone a rischi per la sicurezza e all'inflazione. Se tieni i contanti in un congelatore, nel cassetto dei calzini o nel materasso, stai correndo rischi aggiuntivi poiché questi sono i punti 'segreti' più comuni e vengono regolarmente pubblicizzati come tali nei film.

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5. Debiti strabilianti

Alcune forme di debito sono stupide, mentre altre sono stupide. Ad esempio, 12 milioni di americani sono intrappolati ogni anno in un ciclo di prestiti con anticipo sullo stipendio con interessi del 400%. Questi prestiti di ultima istanza sono così popolari che ci sono più di due vetrine di prestiti con anticipo sullo stipendio per ogni sede Starbucks e raccolgono circa $ 27 miliardi di volume di prestiti annuali. I prestiti con anticipo sullo stipendio ripetuti si traducono in $ 3,5 miliardi di commissioni ogni anno.

Il prestito con anticipo sullo stipendio è diventato un tale problema che recentemente il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha introdotto nuove restrizioni per aiutare a proteggere i consumatori. Nuove regole richiederebbero agli istituti di credito di verificare che i mutuatari abbiano la capacità di rimborsare i prestiti e di fissare un limite al numero di volte in cui un prestito può essere rinnovato.

“Con i prestiti con anticipo sullo stipendio, i prestiti per titoli di veicoli e molti tipi di prestiti rateali, il modello è fin troppo comune. A un consumatore che deve affrontare circostanze finanziarie difficili viene offerto denaro contante senza domande e in cambio accetta di fornire l'accesso a un conto corrente, uno stipendio o un titolo di veicolo per ottenere il prestito ', spiega il direttore del CFPB Richard Cordray. “Non viene fatto alcun tentativo per determinare se il consumatore sarà in grado di permettersi i pagamenti successivi, ma solo che è probabile che i pagamenti vengano riscossi. In effetti, in molti di questi mercati il modello di business del prestatore spesso dipende dal fatto che molti consumatori non sono in grado di rimborsare il prestito e hanno bisogno di prendere in prestito ancora e ancora mentre devono sostenere commissioni ripetute '.

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