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15 statistiche sulla pensione che ti spaventeranno a morte

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Con la possibilità di troppi debiti, pochi risparmi o stipendi in stallo, gli americani cadono ogni giorno vittime di crisi pensionistiche. Le seguenti statistiche potrebbero spaventarti dare il via al tuo futuro finanziario . Un costo di pensionamento disgustoso ti darà uno shock adesivo (pagina 10).

1. Un americano su tre non ha nulla da risparmiare per la pensione

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Ti devi una pensione senza stress. | iStock.com/Christopher Stokey

  • Più della metà degli americani ha risparmiato meno di $ 10.000 per la pensione.

Un recente sondaggio di GoBankingRates.com ha scoperto che oltre la metà degli americani non ha più di $ 10.000 risparmiati per la pensione e 1 su 3 non ha risparmiato nulla. L'Istituto nazionale per la sicurezza pensionistica stime il divario dei risparmi pensionistici della nazione è compreso tra $ 6,8 e $ 14 trilioni.

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Il prossimo: Il tuo genere influenza il tuo futuro finanziario.

2. Le donne hanno il 27% di probabilità in più di non avere risparmi per la pensione

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La definizione di stress | iStock.com

  • Le donne devono risparmiare il 18% mentre gli uomini devono risparmiare il 10% per raggiungere lo stesso livello finanziario in pensione.

Il divario tra i risparmi pensionistici degli uomini e quelli delle donne equivale a fino al 27% . Quasi due terzi delle donne non hanno risparmiato nulla o meno di 10.000 dollari di risparmi pensionistici, rispetto al 52% degli uomini. Suo più difficile per le donne per risparmiare in generale, poiché guadagnano $ 0,79 per ogni dollaro che gli uomini guadagnano in posizioni a tempo pieno.

Il prossimo: Questa generazione sperimenta molti rimpianti finanziari.

3. Il 76% dei baby boomer non è sicuro di aver risparmiato abbastanza per la pensione

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I baby boomer sono nervosi per il futuro. | Fonte: iStock

Secondo un sondaggio del Istituto di pensionamento assicurato , la grande maggioranza dei baby boomer dubita del proprio futuro finanziario. Di coloro che non hanno fiducia, il 68% vorrebbe aver risparmiato di più e il 67% vorrebbe aver iniziato a risparmiare prima. Più della metà dei baby boomer ha affermato di aver bisogno della previdenza sociale superare il pensionamento .

Il prossimo: Gli anziani non vogliono finire in questa posizione.

4. Il numero di anziani che dichiarano fallimento è cresciuto fino al 7%

coppia parlando al pianificatore finanziario a casa

Il fallimento è una posizione orribile in cui trovarsi. | iStock.com/Edward Bock

Nel 1991, solo il 2,1% di coloro che hanno dichiarato fallimento aveva 65 anni o più. Questo numero è salito al 7% entro il 2007, un numero spaventoso considerando le opzioni limitate che gli anziani hanno per fare soldi. Il Employee Benefit Research Institute osserva 'senza un lavoro o un flusso di reddito per convincere gli istituti di credito altrimenti, potresti avere difficoltà ad aprire carte di credito, garantire il trasporto o affittare una casa come anziano'.

Il prossimo: Non fare della previdenza sociale il tuo unico piano.

5. Entro il 2033, la previdenza sociale dovrà essere ridotta del 23%

edificio di sicurezza sociale

Edificio della previdenza sociale | Justin Sullivan / Getty Images

  • La previdenza sociale è quella più comunemente citata fonte di reddito per i pensionati.

Nessuno sa come sarà la previdenza sociale tra pochi decenni. Senza riforma, i benefici dovranno essere ridotti del 23% in totale nel 2033, secondo il Amministrazione della previdenza sociale . In altre parole, dopo l'esaurimento delle riserve, le entrate fiscali potranno pagare solo il 77% dei benefici programmati nel 2033. Questo è spaventoso, considerando che la previdenza sociale mantiene quasi 27 milioni di americani al di sopra del soglia di povertà , come stimato dall'Economic Policy Institute.

Il prossimo: Nessuno dovrebbe andare in pensione con un mutuo ipotecario, giusto?

6. Quasi un terzo dei proprietari di case in età pensionabile ha ancora debiti ipotecari.

Casa di campagna

L'ultima cosa che vuoi in pensione è il debito ipotecario. | Tim Boyle / Getty Images

  • Proprietari di case di età pari o superiore a 75 anni con debito salito alle stelle dall'8,4% al 21,2%.

La maggior parte dei pianificatori finanziari consiglia i propri clienti estinguere il mutuo a casa loro prima di andare in pensione. Tuttavia, dal 2001 al 2011, la percentuale di proprietari di case in età pensionabile che hanno ancora debiti ipotecari è aumentata dal 22% al 30%.

Il prossimo: Il pensionamento forzato non accade solo agli atleti professionisti.

7. L'età media al pensionamento è di 62 anni

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La pensione si profila all'orizzonte, che ti piaccia o no? | Minerva Studio / iStock / Getty Images

  • Il 55% dei pensionati è andato in pensione prima del previsto
  • La salute è stata la prima ragione per andare in pensione presto, seguita dalla perdita del lavoro.

Poche persone lavorano bene negli anni '80 come Warren Buffett. Gallup rileva che l'età media di pensionamento è di 62 anni. Ciò è in linea con i risultati del Center for Retirement Research: l'età media di pensionamento è 64 anni per gli uomini e 62 per le donne. Andare in pensione quando puoi goderti la vita è fantastico, ma non è sempre così.

Il prossimo: Stai buttando via i soldi se ignori questo fattore.

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8. I dipendenti perdono ogni anno $ 1,336 extra durante la pensione

Fonte: NRCC

Soldi in fiamme | NRCC

  • Ciò equivale a una stima di 24 miliardi di dollari a livello nazionale in contributi di corrispondenza persi.

Secondo Financial Engines, un consulente per gli investimenti indipendente, un quarto dei dipendenti non risparmia abbastanza denaro per ricevere la corrispondenza 401 (k) del proprio datore di lavoro. In media, quei dipendenti perdono $ 1.336 in più all'anno, o poco meno di $ 25 in più a settimana.

Il prossimo: Anche gli adulti più anziani dovrebbero superare questo test.

9. L'87% dei baby boomer ha ottenuto un voto 'D' in un quiz sulla pensione

Tutor maturo che insegna al giovane sul computer

Alla fine, tutti devono superare questo tipo di test. | samotrebizan / iStock / Getty Images

  • Il 61% dei partecipanti al test ritiene di avere un alto livello di conoscenza del pensionamento.
  • Il 75% dei boomers intervistati ritiene che avrà un futuro pensionamento sicuro.

I boomer pensano di sapere tutto, anche se a i risultati del quiz sulla pensione suggeriscono il contrario . Dopo aver completato il test, l'87% degli intervistati non è riuscito a ottenere più di un punteggio D. Sebbene più americani stiano andando in pensione, la maggior parte di loro non conosce le informazioni e le strategie di base di cui hanno bisogno per sentirsi a proprio agio.

Il prossimo: Pochi pensionati possono sfuggire a questa spesa.

10. Una coppia spenderà circa 245.000 dollari per l'assistenza sanitaria durante il pensionamento

Fonte: iStock

L'assistenza sanitaria è costosa | iStock.com

  • Circa il 70% dei 65enni alla fine necessita di qualche forma di assistenza a lungo termine.
  • Una stanza privata in una casa di cura ti gestirà $ 7,698 al mese .

La salute è uguale alla ricchezza in pensione. Fedeltà una ricerca ha rilevato che una coppia che è andata in pensione nel 2015, entrambi di 65 anni, spenderà circa 245.000 dollari per l'assistenza sanitaria durante il pensionamento. Si tratta di $ 220.000 nel 2014 e $ 190.000 nel 2005. Aspettativa di vita più lunga e gli aumenti annuali previsti per le spese mediche e di prescrizione sono fattori primari.

Il prossimo: La pensione sarebbe noiosa senza questo.

11. Quasi il 60% dei pensionati non budget per l'intrattenimento e le attività

coppia, pensione

Coppia che si prepara per la pensione | Fonte: iStock

Factoring in le spese di rappresentanza sono fondamentali per una pensione ben pianificata. In effetti, potresti voler pianificare spese più tranquille dato il tempo libero che la pensione ti consente. Purtroppo, quasi il 60% dei pensionati non budget per attività piacevoli poiché risparmia per la pensione, secondo un Studio di Merrill Lynch .

Il prossimo: Non lasciare che le tue finanze ti influenzino in camera da letto.

12. Il 56% degli americani perde il sonno quando pensa alla pensione

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L'uomo e la donna riposano tranquilli in pensione. | Fonte: iStock

Se hai un solido piano finanziario per il tuo futuro, starai tranquillo. Quelli che si sentono in colpa o in imbarazzo per la pensione? Non così tanto, secondo Soluzioni Ramsey . Circa il 56% degli americani perde il sonno al riguardo, citando l'ansia come la sensazione principale che equiparano al proprio futuro finanziario.

Il prossimo: Educa te stesso in più di un modo.

13. I millennial con prestiti agli studenti hanno $ 325.000 in meno di risparmi per la pensione rispetto ai coetanei senza debiti

Fonte: iStock

I diplomi universitari costano denaro, a volte troppo | iStock.com

  • Nel 2015, il debito medio dei prestiti studenteschi ammontava a $ 33.000, rispetto ai $ 10.000 nel 1990.

I millennial conoscono fin troppo bene l'onere finanziario del debito del college. Il LIMRA Secure Retirement Institute risultati rivelano che i millennial che iniziano la loro carriera con $ 30.000 in prestiti agli studenti potrebbero avere $ 325.000 in meno di risparmi per la pensione rispetto ai coetanei senza debiti. Il debito può essere un investimento saggio se porta ad un aumento del potenziale di guadagno. Il trucco è ricercare opzioni di carriera e capire come ridurre ciò che viene speso per una laurea.

Il prossimo: Sei più intelligente di un consulente finanziario?

14. Circa 3,5 miliardi di adulti in tutto il mondo non comprendono i concetti finanziari di base

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Le mosse di denaro stupide ti costeranno | New Line Cinema

Standard & Poor’s ha intervistato oltre 150.000 adulti in più di 140 paesi per valutare l'alfabetizzazione finanziaria globale. Solo il 33% degli adulti in tutto il mondo può rispondere correttamente ad almeno tre concetti finanziari su quattro che coinvolgono diversificazione del rischio, inflazione, calcolo e interesse composto.

Una mancanza di comprensione crea un'abbondanza di incertezza e stress, che aiuta a spiegare perché il 60% dei dipendenti rapporto sentirsi in qualche modo o molto stressati per la propria situazione finanziaria o perché il 62% dei millennial desidera che un consulente finanziario li accompagni in ogni fase del processo di pianificazione della pensione.

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Il prossimo: E se sopravvivi ai tuoi risparmi per la pensione?

15. Gli uomini di 65 anni hanno una probabilità del 78% di vivere altri 10 anni; le donne hanno una probabilità dell'85%

Betty White in The Golden Girls Touchstone Television

Betty White in The Golden Girls | Touchstone Television

Sopravvivere ai tuoi risparmi per la pensione è una preoccupazione legittima. Una volta raggiunti i 65 anni (all'incirca l'età media di pensionamento), le tue probabilità di vivere per un altro decennio o due sono piuttosto alte. Gli uomini di 65 anni hanno una probabilità del 78% di vivere altri 10 anni, mentre le donne hanno una probabilità dell'85%, secondo la ricerca di JPMorgan. In effetti, le coppie hanno un'incredibilmente alta possibilità di vivere negli anni '80 e persino '90. Pianifica una vita lunga e sana, con abbastanza soldi nel tuo conto dei pensionati per godertela.

Il prossimo: Anche la pazienza finanziaria è una virtù.

16. Solo il 25% degli americani qualificati è a conoscenza del Saver’s Credit

Soldi e piante che crescono

Il denaro impiega un po 'di tempo per crescere | iStock.com/RomoloTavani

Saver’s Credit è un vantaggio disponibile per i lavoratori a reddito basso e moderato che risparmiano per la pensione. E solo il 25% dei lavoratori americani con un reddito familiare annuo inferiore a $ 50.000 ne è consapevole. Il credito riduce l'imposta federale sul reddito di un contribuente e può essere applicato ai primi $ 2.000 ($ 4.000 se sposati e depositati congiuntamente) di contributi volontari che un lavoratore idoneo fa a un piano pensionistico 401 (k), 403 (b) o simile sponsorizzato dal datore di lavoro , o un conto pensione individuale (IRA).

Il prossimo: Anche peggio delle tariffe aeree ...

17. Le tasse possono derubare la tua pensione cieco

Tasse di pensionamento

Tasse di pensionamento | Fonte: FutureAdvisor

Commissioni di convenienza, costi di installazione, costi di cancellazione, commissioni bancomat, commissioni per il bagaglio registrato ... Non finisce mai. Queste commissioni sono generalmente espresse in simboli del dollaro a meno che non si parli di investimenti. Wall Street ha alcune delle rivelazioni sulle commissioni più elusive. Invece del segno del dollaro, i rapporti di spesa (le commissioni più comuni nei conti pensionistici) sono espressi come percentuali.

Ad esempio, un file rapporto di spesa dell'1,25% sembra basso ma in termini di dollari, quella commissione ti costerà $ 125 all'anno per ogni $ 10.000 investiti. Composto nel tempo, ciò si traduce in quantità sbalorditive. A peggiorare le cose, la commissione viene sottratta dai rendimenti di mercato, piuttosto che dal tuo estratto conto.

Lezione appresa: prestare attenzione alle tariffe. Se noti un'abbondanza di fondi ad alto costo nel tuo 401 (k), parla con il tuo datore di lavoro del cambio di fornitore. Esempi di fornitori a basso costo includono Ubiquity, Employer Fiduciary e Vanguard.

Segui Eric su Twitter @Mr_Eric_WSCS

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